כללים להתנהלות מול בנקים
21/02/2010 11:13:02 | פיננסי

כיצד בוחרים סניף  בנק לפעילות עיסקית? הבנק נבחר בהתאם לסוג הפעילות - ישנם סניפים המתמחים במשקי בית והם אינם מתאימים לפעילות עסקית וישנם סניפים  שמתמחים ביבוא ויצוא. מתאימים ליבואנים ויצואנים וכד.

בבחירת סניף הבנק  יש לבדוק מה הפעילות והמומחיות של אותו הסניף!

הפרדת רשויות
רצוי להפריד בין החשבון האישי לעסקי. כמו כן רצוי לא לפתוח חשבון עסקי באותו בנק בו מתנהל החשבון הפרטי.
רצוי להימנע מחיבור כלשהו בין החשבון הפרטי והעסקי!

במה תלוי קבלת האשראי ?  הבנק בודק את היסטורית הלקוח- האם היו לו בעבר בעיות כגון החזרי שיקים , או קשיים מול הבנק.

כל הבנקים מקושרים והם יודעים מה קרה בבנק אחר!

קביעת  מסגרת אשראי  לפני בקשה של מסגרת אשראי יש לבחון מהו הגובה   הרצוי של המסגרת. יש לקחת בחשבון את הפעילות השוטפת של העסק, "פיקים" במהלך התקופה   ועוד 10-15% למקרים בלתי  צפויים. רצוי לחזות ככל הניתן את הצרכים הצפויים לשנה קדימה לפחות.

חיזוי זה מתבצע באמצעות תחזית תזרים מזומנים לשנה

בטחונות  
יש למזער ככל הניתן את גובה הביטחונות המבוקש ואת טיב הביטחונות, כדי להבטיח יכולת לספק בטחונות נוספים בעתיד עם הגידול בצורך באשראי נוספים .
חשוב לדעת כי לבנקאי יש סמכות לתת מסגרת אשראי עד גובה מסוים ללא צורך בביטחונות (מלבד הערבות האישית) או בלשון הבנקאי - לתת "סולו".

בקביעת גובה האשראי מול הביטחונות מתנהל משא ומתן על אחוז הביטחונות כגון כמה אחוז מהווים השקים, כרטיסי האשראי וכד'.

שקיפות ואמינות
שקיפות הינה מילת המפתח בהתנהלות מול הבנק. אם היחסים שלכם עם הבנקאי יתנהלו בשקיפות מלאה – כלומר תשתפו אותו ולא תפתיעו אותו - הרי מרבית הסיכויים שתזכו לשיתוף פעולה מהצד השני.

אם תדע מראש על בעיה תזרימית ותיידע את הבנק מתי וכיצד תפתור את הבעיה וכמובן תעמוד במילה - דע לך שהבנק לצידך!

תוכנית עסקית
כאשר מתחילים לעבוד עם בנק, רצוי להגיש תוכנית עסקית פיננסית שחוזה את תוצאותיה הפיננסיות של החברה למספר שנים קדימה. בנו תוכנית עסקית שאתם מאמינים בה ואל תנסו לייפות אותה. הציגו לבנק תוצאות מידי תקופה ביחס לתוכנית, גם אם התמונה פחות יפה מהתחזית בתוכנית.

דוחות פיננסיים
אם הבנק מבקש דוחות כאלו ואחרים מדי תקופה, הציגו את הדוחות בזמן.

חשוב לדעת איזה דוחות לתת וכיצד להציגן, לדוגמא - שכר תפעולי אינו שייך להוצאות הנהלה. אם נכניסם להנהלה יראה הבנק את עסקכם כלא יעיל . רווח גולמי גבוה והוצאות הנהלה מנופחות =ביזבוז וחוסר יעילות.

עסק במשבר
אם העסק עומד להיקלע למשבר - אל תפתיעו את הבנקאי, ראו בו גורם אשר מסוגל לסייע לכם לצאת מהבוץ. אל תתפתו לחתום על שעבוד שוטף, אלא נהלו משא ומתן מקצועי על עתידכם הכלכלי. לרוב, במשא ומתן כזה תצטרכו עזרה חיצונית של יועץ כלכלי בעל ניסיון מיקוח מול בנקים. 

לפתוח לפחות שני חשבונות  

לא לשים הכל בסל אחד! זה יאפשר יכולת תמרון בשעת משבר.

"שאריות 2009" מה לעשות
20/12/2009 | עצות לחיים

בוקר טוב אנשי עסקים .

שנת 2009 מסתיימת ושנת 2010 בפתח עומדת בדלת וממתינה להיכנס.

שמי צילה ליבנה רואת חשבון מנהלת כספים מזה 30 ומעלה שנים.

החברות  האחרונות סטודיו סי . רונית רפאל חברות די מוכרות שהמאפיין והמקשר מרכזי רווח. כלומר סניפים.

את הידע הניסיון אני מעבירה לכם עסקים בראשית דרכם עסקים עם רצון להתקדם ולהפוך לאימפריה.

מילת המפתח להצלחה בעיני זה ידע=כוח. כאשר אנו מתכננים את צעדינו מראש ומתכננים כל מיכשול ומיכשול בדרך ומראש מכינים את הפתרון למיכשול אזי המיכשול אינו מיכשול אלה שלב נוסף בסולם ההצלחות של העסק.

סקירה קצרה מה הבעיות המרכזיות:

בנקים-אשראי אי עמידה באשראי , ספקים לוחצים, עובדים דאגה ליום תשלום השכר, מוסדות -בכל 15 לחודש מתחיל הלחץ מאיפה נעביר כסף מה נדחה וכד.

מוכר לכם למי לא?

תמחיר- האם המחיר שאני מבקש עבור מוצר שרות הינו נכון האם לקחתי בחשבון את כל הפרמטרים. רבותי העצמאיים לא חברות עם יד על הדופק מי מכם לקח בחשבון את הזמן שאתם משקיעים בשרות בפיתוח בריצות בנטוורקינג וכד. ועוד ועוד עלויות האם הכל נילקח בחשבון ובכן גם זו נקודה לחשיבה.

תוכנית עבודה-תקציב- על מנת לבנות תקציב יש לחשוב ולתכנן מהלכים וביחד אנו מכניסים לתוכנית העבודה עלויות .

תירגום תוכנית עבודה למספרים נקראת תקציב. מהתקציב גוזרים את תוכנית התזרים של העסק.

זאת אחת הדרכים לבדוק מראש האם אנו ריווחיים , אם אנו ריווחיים האם אנו מתנהלים תזרימית נכון.?

מי מבינינו לא שואל עצמו אני ריווחי אך אין לי כסף מדוע הבנק שלי ריק לאן הלך הכסף?

ובכן פנו אלי ונבדוק.

כל שנאמר בעסק קיים גם במשפחה . תקציב מיפשחה נכון תוכל גם לקנות בית לקנות רכב לנסוע לטיול הגדול וכד וכד.

כלינק אני מצרפת מה עושים עם שאריות משנת 2009 כדאי להסתכל ולהפנים.

אתגרים חדשים

לקבל את השונה

לרענן את הרעיונות

לשמור על מקום המחיה

ללמוד שפה חדשה

לקבל את השונה  ועוד ועוד

שינוי שיעור מס ערך מוסף
30/06/2009| פיננסי

החל מ 1/7/09 חל שינוי בשיעור המס ערך מוסף. עובר מ 15.5% ל 16.5%.

עסקים פטורים שאינם מדווחים לא על מעמ תשומות ולא על מעמ עיסקאות , לכם אין כל בעיה לא דיווחתם בעבר ואין צורך לדווח כיום.

הטיפ היחיד הינו רוצו קנו סחורה עוד היום עד 30/6/09 , לקנות ולקחת, כל סחורה שתצא מהמחסנים ותסופק לכם מ 1/7/09 תחוייב כבר ב16.5%, אין משמעות למתי נתתם את התמורה , המשמעות הינה מתי קיבלתם את הסחורה או מתי מסרתם את הסחורה.

עוסק מורשה חברות נא שימת ליבכם, נא לבדוק מול רואה החשבון יועץ המס שלכם.

יועצים ונותני שירותים חופשיים החשבונית תוצא עם מעמ 16.5 או 15.5 על פי תאריך התקבול ולא חודש

מתן השירות.

לעומת זאת טובין(סחורה) שירות כגון ניקיון,שמירה אחזקה  וכד החשבונית תוצא על פי חודש מתן השירות אות הטובין ולא על פי זמן פרעון השיק או קבלת התמורה.

במכירת נדלן היום הקובע הינו התקבול או העברת הנכס כמוקדם ביניהם דהיינו קניתם בית ואתם משלמים ע"ח

כל מיקדמה תחוייב במעמ על פי מועד התשלום עד 30/6/09 15.5% ולאחריו עד 31/12/10

לפי 16.5%. ואם קיבלתם את הבית עד 30/6/09 המס 15.5%.

רוצו קבלו את הבית עוד היום.

השכרת נכס על בסיס מזומן כלומר תלוי בתאריך התשלום.

שתהייה לנו שנת עסקים מעולה ולא נצטרך לדאוג לאחוז הנוסף.

בברכה רו"ח צילה ליבנה תבונת הכסף